Банк-ширма - банк-нерезидент, который не имеет физического присутствия в государстве (территории), в котором он зарегистрирован в качестве банка и (или) получил лицензию на осуществление банковской деятельности, за исключением нахождения такого банка в прямом или косвенном владении банковского холдинга, подлежащего консолидированному надзору в государстве (территории), в котором он зарегистрирован.

Банковский счет – способ отражения деловых отношений между банком и клиентом, предусматривающих осуществление банком приема, учета и хранения активов клиента, включая деньги, ценные бумаги и иные финансовые инструменты, драгоценные металлы и драгоценные камни, за исключением отношений по предоставлению банком клиенту в аренду сейфовой ячейки.

Бенефициарный собственник - физическое лицо, которому прямо или косвенно принадлежат более двадцати пяти процентов долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций клиента - юридического лица, а равно физическое лицо, осуществляющее контроль над клиентом иным образом, либо в интересах которого клиентом совершаются операции с деньгами и (или) иным имуществом.

Государственная политика в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - правовые, административные и организационные меры, направленные на снижение рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и иные меры в соответствии с Законом о ПОД/ФТ.

Деловые отношения - отношения с клиентами, возникающие в процессе осуществления субъектом финансового мониторинга профессиональной деятельности.

Доходы, полученные преступным путем - доходы, полученные преступным путем, - деньги и (или) иное имущество, полученные в результате совершения уголовного правонарушения.

Замораживание активов – способ минимизации рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее – ОД/ФТ), применяемый путем:
- приостановления расходных операций по банковскому счету (банковским счетам) клиента;
- блокирования ценных бумаг клиента в системе учета номинального держания;
- отказа от исполнения (блокирования) приказов (поручений) клиента на совершение операций по счету (счетам) клиента для учета активов, переданных на кастодиальное обслуживание;
- отказа в проведении расходных операций по металлическому счету (металлическим счетам) клиента (в виде возврата, снятия, списания со счета или перечисления аффинированных драгоценных металлов на другой счет либо выдачи денег в результате совершения сделки купли-продажи аффинированных драгоценных металлов);
- приостановления исполнения указаний клиента по платежу или переводу денег без использования банковского счета;
- блокирования электронного кошелька;
-отказа в проведении иных операций с деньгами и (или) иным имуществом, совершаемых клиентом, в целях ограничения доступа клиента к финансовым ресурсам, включая отказ в доступе в сейфовое хранилище.

Иностранное публичное должностное лицо - лицо, назначаемое или избираемое, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном, судебном органах или вооруженных силах иностранного государства; любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства; лицо, занимающее руководящую должность в организациях, созданных странами на основе соглашений, которые имеют статус международных договоров.

Клиент - физическое или юридическое лицо, получающее услуги субъекта финансового мониторинга

Компетентный орган иностранного государства - орган иностранного государства, осуществляющий в соответствии с его законодательством противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Комплаенс-контролер - ответственный работник по осуществлению мониторинга за соблюдением правил внутреннего контроля, в компетенцию которого входят вопросы ПОДФТ

Корреспондентские отношения - договорные отношения, возникающие при открытии банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, корреспондентских счетов другим банкам с целью совершения операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем - вовлечение в законный оборот денег и (или) иного имущества, полученных преступным путем, посредством совершения сделок в виде конверсии или перевода имущества, представляющего доходы от уголовных правонарушений, сокрытие или утаивание его подлинного характера, источника, места нахождения, способа распоряжения, перемещения, прав на имущество или его принадлежности, если известно, что такое имущество представляет доходы от уголовных правонарушений, а равно владение и использование этого имущества или посредничество в легализации денег и (или) иного имущества, полученных преступным путем.

Надлежащая проверка клиента (НПК), его представителей или бенефициарных собственников осуществляется в случаях установления деловых отношений с клиентом, осуществления операций с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих финансовому мониторингу, в том числе подозрительных операций или наличия оснований для сомнения в достоверности в ранее полученных данных о клиенте, его представителях, бенефициарном собственнике.

НПК включает осуществление следующих мер:
- фиксирование сведений, необходимых для идентификации физического лица;
- фиксирование сведений, необходимых для идентификации юридического лица;
- выявление бенефициарного собственника и фиксирование сведений, необходимых для его идентификации;
- установление предполагаемой цели и характера деловых отношений;
- проведение на постоянной основе проверки деловых отношений и изучения операций, осуществляемых клиентом через данный субъект финансового мониторинга, включая при необходимости получение и фиксирование сведений об источнике финансирования совершаемых операций;
- проверка достоверности и обновление сведений о клиенте (его представителе) и бенефициарном собственнике.

Национальная оценка рисков является важным элементом внедрения и развития режима ПОД/ФТ в стране и представляет собой комплекс мероприятий по выявлению, анализу, оценке рисков ОД/ФТ, проводимый на национальном уровне государственными органами и частным сектором, а также принятие мер по снижению рисков ОД/ФТ, соразмерных выявленным рискам.

Необычная операция (сделка) – операция (сделка), подлежащая обязательному изучению по основаниям, указанным в пункте 4 статьи 4 Закона о ПОД/ФТ

Обналичивание денег, полученных преступным путем - действия, совершаемые физическими или юридическими лицами с целью получения наличных денег путем использования документов при совершении мнимой сделки, направленной на легализацию (отмывание) денег.

Операции, подлежащие финансовому мониторингу - операции с деньгами и (или) иным имуществом, в отношении которых в соответствии с настоящим Законом установлен финансовый мониторинг.

Операции с деньгами и (или) иным имуществом - действия физических и юридических лиц с деньгами и (или) иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.

Подозрительная операция с деньгами и (или) иным имуществом (далее - подозрительная операция) - операция клиента (включая попытку совершения такой операции, операцию, находящуюся в процессе совершения или уже совершенную операцию), в отношении которой возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное имущество, используемые для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма либо иную преступную деятельность.

Пороговая операция – операция с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащая финансовому мониторингу в соответствии со статьей 4 Закона о ПОД/ФТ и равная либо превышающая установленную Законом о ПОД/ФТ пороговую сумму.

В рамках организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в организации разрабатываются правила внутреннего контроля, учитывающие законодательные требования к таким правилам и включающие требования к проведению службой внутреннего аудита оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Правила внутреннего контроля состоят из программ, предусмотренных статьей 11 Закона о ПОД/ФТ, разрабатываются организацией самостоятельно и являются внутренним документом организации либо совокупностью таких документов.

Риски ОД/ФТ – риски преднамеренного или непреднамеренного вовлечения банка в процессы ОД/ФТ или иную преступную деятельность.

Риск-ориентированный подход - меры, принимаемые субъектом финансового мониторинга по определению и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма, а также распределение ресурсов с целью эффективного снижения этих рисков.

Санкции OFAC разрабатываются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC, Office of Foreign Assets Control) — подразделением Министерства финансов США, занимающееся вопросами финансовой разведки, планированием и применением экономических и торговых санкций в целях поддержки целей американской национальной безопасности и внешней политики.
OFAC публикует на своем сайте специальный черный список лиц (SDN, Specially Designated Nationals List), в котором перечислены люди, организации и страны, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено заниматься бизнесом.
Необходимо знать его, потому что все платежи в долларах США идут через американскую клиринг и попадают под требования OFAC.

Санкции ООН – это принудительные меры, принимаемые Советом Безопасности ООН в отношении государства (части его территории или конкретно определённых лиц), которое отказывается выполнять обязанности, вытекающие из правоотношения международной ответственности. Санкции ООН являются промежуточными мерами, которые являются более суровыми, чем словесное осуждение, но менее суровыми, чем применение силы. Решение о применении санкций принимается Резолюциями СБ ООН.

Субъекты финансового мониторинга определены в статье 3 Закона о ПОДФТ РК

Терроризм - идеология насилия и практика воздействия на принятие решения государственными органами, органами местного самоуправления или международными организациями путем совершения либо угрозы совершения насильственных и (или) иных преступных действий, связанных с устрашением населения и направленных на причинение ущерба личности, обществу и государству

Уполномоченный орган – государственный орган, осуществляющий финансовый мониторинг и принимающий иные меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Законом о ПОД/ФТ

Управление рисками ОД/ФТ - совокупность принимаемых банком мер по выявлению, оценке, мониторингу рисков ОД/ФТ, а также их минимизации (в отношении продуктов/услуг, клиентов, а также совершаемых клиентами операций)

Физическое присутствие - место ведения деятельности банка, расположенное по постоянному адресу (кроме адреса почтового ящика или электронного адреса), в котором имеются органы управления и персонал банка, ведутся учет и хранение документов, относящихся к банковской деятельности, и проводятся проверки уполномоченного органа, выдавшего банку-нерезиденту лицензию на осуществление банковской деятельности.

Финансовый мониторинг - совокупность мер по сбору, обработке, анализу и использованию сведений и информации об операциях с деньгами и (или) иным имуществом, осуществляемых уполномоченным органом и субъектом финансового мониторинга в соответствии с Законом о ПОД/ФТ.

Финансирование терроризма - предоставление или сбор денег и (или) иного имущества, права на имущество или выгод имущественного характера, а также дарение, мена, пожертвования, спонсорская и благотворительная помощь, оказание информационных и иного рода услуг либо оказание финансовых услуг физическому лицу либо группе лиц, либо юридическому лицу, совершенные лицом, заведомо осознававшим террористический характер их деятельности либо то, что предоставленное имущество, оказанные информационные, финансовые и иного рода услуги будут использованы для осуществления террористической деятельности либо обеспечения террористической группы, террористической организации, незаконного военизированного формирования.