Информация пригодится всем, кто занимается бизнесом и работает с банками.

ФАТФ также дает рекомендации государственным органам-регуляторам, СФМ и провайдерам услуг цифровой идентификации по построению эффективной и безопасной системы цифровой идентификации. В частности, государственным органам-регуляторам рекомендуется разработать четкие рекомендации или процедуры, позволяющие применять риск-ориентированный подход при использовании СФМ независимых, надежных систем цифровой идентификации для целей ПОД/ФТ. В качестве отправной точки предлагается использовать системы цифровой идентификации, доступные в стране, и то, как они вписываются в существующие требования или рекомендации по надлежащей проверке клиентов.

ФАТФ также дает рекомендации государственным органам-регуляторам, СФМ и провайдерам услуг цифровой идентификации по построению эффективной и безопасной системы цифровой идентификации. В частности, государственным органам-регуляторам рекомендуется разработать четкие рекомендации или процедуры, позволяющие применять риск-ориентированный подход при использовании СФМ независимых, надежных систем цифровой идентификации для целей ПОД/ФТ. В качестве отправной точки предлагается использовать системы цифровой идентификации, доступные в стране, и то, как они вписываются в существующие требования или рекомендации по надлежащей проверке клиентов.

Особое внимание ФАТФ уделяет оценке существующих систем цифровой идентификации и техническим стандартам, принятым государственными органами, кибербезопасности/сохранности данных, оценке надежности цифровых идентификационных систем, используемых в целях надлежащей проверки. СФМ должны понимать, насколько надежны их системы, которые используются для цифровой идентификации, в особенности для верификации и аутентификации клиентов.СФМ могут использовать системы цифровой идентификации с более низким уровнем надежности, но данный уровень надежности системы должен быть достаточным для проведения упрощенной процедуры надлежащей проверки клиента в случаях низкого риска ОД/ФТ.

В соответствии с руководством ФАТФ, если внутренними правилами/практиками дистанционно установленные отношения или проведение транзакции удаленным способом классифицируются как высокорисковые, рекомендуется пересмотреть данные процедуры с учетом мер, принимаемых по снижению рисков ОД/ФТ. С учетом принятия таких мер, услуги могут представлять стандартные или низкие риски. Также СФМ необходимо принимать меры по борьбе с мошенничеством и киберугрозами при проведении процедур верификации и аутентификации клиентов для целей ПОД/ФТ. Провайдерам услуг цифровой идентификации необходимо понимать требования ПОД/ФТ, как надо идентифицировать и верифицировать клиентов, а также требования по хранению данных. Провайдеры услуг должны пройти соответствующую сертификацию систем цифровой идентификации в государственных органах, либо, признанных международных экспертных органах, а также предоставить СФМ информацию об уровне надежности своих систем. Надежные, независимые системы цифровой идентификации, соответствующие высоким технологическим стандартам могут способствовать повышению финансовой инклюзивности, качеству услуг и сокращению затрат СФМ, усилению контроля в части ПОД/ФТ.

Статья подготовлена совместно с работниками АРРФР
20 октября 2020 года, Академия комплаенс